Crédit Immobilier
Estimer votre capacité d’emprunt
Pour construire votre projet immobilier AXA Banque vous accompagne.
Parcours Achat Immobilier
Vous souhaitez devenir propriétaire, mais vous vous demandez par où commencer pour acheter une maison ou un appartement ? Voici les étapes à suivre pour concrétiser votre projet.
Définir le projet immobilier
Etape 1 : évaluation de votre capacité d’emprunt afin d’avoir une meilleure vision de votre budget disponible, cela vous aidera à mieux diriger vos recherches.
Étape 2 : Définir votre projet immobilier, pour cela, il est essentiel de noter tous les critères qui vous semblent importants.
Voici quelques critères à prendre en compte
- Choix entre du neuf ou de l’ancien ?
- Préférence pour un bien nécessitant ou non des travaux ?
- Nombre de pièces souhaitées ?
Superficie idéale ? - Présence ou non d’un jardin/balcon ?
- Besoin d’un garage ?
- Sélection du quartier idéal ?
- Accès aux commerces, écoles, transports en commun ?
Après cela, renseignez-vous sur les prix en cours dans le marché immobilier local pour avoir une idée des tarifs actuels.
Commencer les recherches de votre bien immobilier
Une fois votre projet défini vous pouvez commencer la recherche de votre bien immobilier.
Les étapes plus en détails
- Déterminez votre budget total : Tenez compte de vos fonds personnels, de votre capacité d’emprunt, ainsi que des frais associés à l’achat immobilier (frais de notaire, de garantie, de dossier de banque, etc.)
- Consultez votre conseiller bancaire : Si vous envisagez un prêt immobilier, prenez rendez-vous avec votre conseiller bancaire pour obtenir des conseils et évaluer votre capacité d’emprunt.
- Débutez vos recherches correspondantes à vos critères: Consultez des annonces en ligne, sollicitez une agence immobilière ou utilisez le bouche-à-oreille pour trouver des biens correspondant à vos critères.
- Visitez les biens potentiels : Lors des visites, renseignez vous sur la superficie, le diagnostic immobilier, les charges de copropriété et les impôts locaux.
Informez-vous également sur les projets urbains du quartier.
Faire une proposition d'achat
- Rédigez une offre d’achat par écrit, mentionnant le prix d’acquisition du bien et le délai de validité de votre offre, généralement d’une à deux semaines.
- Le vendeur dispose de ce délai pour accepter ou rejeter votre offre.
- En cas de rejet, le vendeur peut faire une contre-proposition que vous pouvez accepter ou refuser.
- Si votre offre est acceptée, commencez les démarches pour obtenir un crédit immobilier.
Avant de formuler votre offre
- Informez vous sur les prix au mètre carré dans votre zone et sur les prix de vente de biens équivalents dans le même quartier.
- Vérifiez si le vendeur est ouvert à la négociation du prix.
- Anticipez les réponses possibles : acceptation, contre-offre ou refus.
- Poursuivez vos recherches si nécessaire.
Signer le compromis de vente
Avant de signer, prenez le temps de lire attentivement le compromis de vente.
Assurez vous que toutes les clauses et conditions sont claires et précises telles que :
- Le prix convenu pour le bien immobilier.
- La date à laquelle vous pourrez prendre possession du logement.
- Les conditions suspensives, telles que l’obtention d’un prêt immobilier, qui pourraient annuler la vente.
- Le montant de l’acompte à verser, généralement appelé séquestre.
- Les résultats du diagnostic immobilier, qui peuvent révéler d’éventuels problèmes structurels ou environnementaux.
Promesse de vente
Il existe deux façons courantes de procéder :
Rédiger un accord entre les parties directement.
Passer par un notaire pour établir un acte officiel.
La promesse de vente doit inclure des informations détaillées sur :
- Coordonnées du vendeur et de l’acheteur.
- Adresse et description détaillée du bien.
- Charges ou hypothèques éventuelles.
- Prix convenu et modalités de paiement.
- Conditions de validité et date limite.
- Modalités de rétractation, le cas échéant.
- Date de disponibilité du bien.
Après la signature de la promesse de vente, vous disposez d’un délai de rétractation de 10 jours pour annuler l’achat du bien sans condition.
ATTENTION il n’y a pas de délai de rétractation pour un prêt professionnel.
Contracter un prêt immobilier
Contracter un prêt immobilier avec AXA Banque :
- Prenez rendez-vous avec AXA Banque pour entamer les démarches.
- Constituez votre dossier de prêt en réalisant votre plan de financement avec notre aide.
- Obtenez l’accord de la banque et recevez l’offre de crédit, qui précise toutes les caractéristiques du prêt.
Signer l'acte de vente
La dernière étape consiste à conclure la transaction par la signature de l’acte de vente, authentifié par un notaire.
Vous pouvez choisir un seul notaire ou deux représentant chaque partie.
Une fois signé et les frais payés, vous obtenez êtes enfin le propriétaire de votre bien.
Comment obtenir votre prêt immobilier ?
Faites votre demande
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Évaluation et estimation
Nous analysons votre projet et établissons une estimation de vos mensualités.
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Signature de l'offre
Finalisation et signature de votre accord de prêt immobilier
Simulation plan de financement
Vous pouvez compter sur notre expertise pour élaborer une simulation optimale de votre plan de financement.
Adaptée à votre profil financier (épargne, revenus, situation professionnelle…), afin d’évaluer de manière précise le coût total de votre crédit
Avez vous des questions ?
réponses
Oui, vous avez le droit de rembourser votre prêt immobilier par anticipation. Cependant, des frais de remboursement anticipé peuvent s’appliquer selon le prêteur, alors assurez vous de vérifier les conditions de votre contrat de prêt.
Le taux d’usure est le taux d’intérêt maximum autorisé pour les prêts. Il est fixé par la loi pour protéger les emprunteurs contre les taux excessifs.
Un taux fixe reste le même tout au long de la durée du prêt, alors qu’un taux variable peut changer en fonction des conditions du marché.
Les frais associés à un prêt immobilier comprennent généralement les frais de dossier, les frais de garantie, les frais d’assurance, les frais de notaire, et les frais d’évaluation de la propriété. Il est important de comprendre tous ces frais avant de signer un contrat de prêt.
Oui, vous pouvez obtenir un prêt immobilier avec un emploi à temps partiel ou en tant que travailleur indépendant. Cependant, vous devrez fournir des preuves de revenus stables et suffisants, ainsi que d’autres documents requis afin d’évaluer votre capacité de remboursement. Les conditions spécifiques peuvent varier selon le prêteur et votre situation financière globale.
L’assurance crédit immobilier n’est pas obligatoire selon la loi, mais elle est souvent exigée par les prêteurs pour garantir le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi de l’emprunteur. Cependant, vous avez le droit de choisir votre assureur.